החזר מס לפנסיונרים – מדריך לגיל השלישי
מאז הקמתה, דוגלת מדינת ישראל במדיניות רווחה, מדיניות שבין היתר מתבטאת במתן זכויות שונות לאוכלוסיית הגיל השלישי, בפרט בתחום המס. כך קרה שהאוכלוסייה הפנסיונרית היא האוכלוסייה בעלת סיכויי הזכאות הגבוהים ביותר להחזרים ולהטבות מס שונות.
הטבות אלו, יכולות להגיע לסכומים כספיים ניכרים ולהשפיע באופן משמעותי על איכות חייהם של הפנסיונרים. בני 60 ומעלה הינם אנשים אשר השתכרו לאורך עשרות שנים וצברו בידם חסכונות בסכומים משמעותיים: חלקם ביצעו עסקאות בשוק ההון, חלקם מחזיקים בנכסי נדל"ן ועוד.
מלבד לחסכונות השונים שעלולים להיות חייבים במס גבוה, גמלאים רבים מגיעים לגיל פרישה מבלי לתבוע את זכויותיהם הפנסיוניות, ביניהם פנסיונרים שלמרבה הצער מוגדרים כנכים ועל כן זכאים להטבות מס משמעותיות עוד יותר.
במאמר זה נדון בהגדרת מעמד הגמלאי לפי החוק ונרחיב על הטבות לגיל השלישי וסימני הזכאות להטבות אלו.
החזרי מס לפנסיונרים – מי מוגדר גמלאי לפי חוק?
כיום בישראל גיל הפרישה עומד על 67 לגברים ו-65 לנשים (גיל הפרישה לנשים עשוי להשתנות בהתאם לחודש ולשנת הלידה). בהגיעם של אזרח או אזרחית לגיל זה, רשאים הם לפרוש באופן רשמי מעבודתם ולקבל פנסיה תעסוקתית.
עם זאת, קיימת האפשרות לבצע פרישה מוקדמת, החל מגיל 60 לגברים ונשים כאחד, אם קרן הפנסיה אליה שייכים מאפשרת זאת. קיימים מקרים בהם מתרחשת פרישה טרם גיל 60 או פרישה מאוחרת מגיל פרישת חובה, אך אלו מקרים פרטניים שההתייחסות אליהם עשויה להיות שונה.
הטבות והחזרי מס לפנסיונרים – דוגמאות נפוצות
לאוכלוסייה הפנסיונרית שלל הטבות שונות, הנה מספר דוגמאות להטבות נפוצות שמומלץ להכיר:
- מס מופחת על הכנסות שאינן מעבודה – מי שמלאו להם 60 עשויים להיות זכאים להפחתה בשיעורי המס על הכנסות שלא מעבודה, כולל ריבית מפיקדונות ומתוכניות חיסכון ורווחי הון. שיעורי המס המופחתים נקבעים בהתאם לגובה ההכנסות השונות וכן בהתאם למדרגות מס ההכנסה של אותה שנה.
- החזר מס על הפקדת כספים ופיקדונות בנק – חוסך שהוא או בן זוגו נולדו לפני 2.1.1948 זכאים החל מגיל 67 להחזר מס על הכנסות מריבית של פיקדון בבנק או תוכנית חיסכון.
- החזר מס שבח לפנסיונרים – פנסיונר אשר ביצע עסקת נדל"ן ושילם מס שבח זכאי להחזר מלא של המס במידה ומכר את דירת מגוריו על מנת לרכוש זכויות בדיור ממוסד.
- אדם אשר הפקיד כספים לפי תיקון 190 – תיקון 190 הינו תיקון המגדיר הטבות מס משמעותיות לחוסכים בקופת גמל, העומדים בתנאים מסוימים (תנאים סטנדרטיים). תיקון זה מציע שתי אפשרויות לשימוש בכספי קופת הגמל: משיכת הכסף כקצבה חודשית ללא מס, או כסכום חד פעמי בתשלום מס מופחת.
- החזר מס על משיכת כספים מקופת גמל – אדם אשר משך כספים מקופת גמל יהא זכאי להחזר מס במקרים כדלקמן:
א. בעלי הכנסות נמוכות יכולים להשתמש בנקודות הזיכוי שלהן שלא נוצלו.
ב. פנסיונר שטרם ביצע קיבוע זכויות יכול להוון (למשוך בפטור ממס) את החיסכון.
ג. נכה בעל שיעור נכות רפואית צמיתה של 75% ומעלה.
כאמור, לכל אדם מעל גיל 60 קיים סיכוי גבוה לענות לפחות על אחד מהסעיפים השונים שהוזכרו לעיל ולהיות זכאי להחזרי מס. לכן, במידה ומתקרבים לגיל פרישה מומלץ להיוועץ ולתכנן את העתיד הפיננסי עם איש מקצוע. ייעוץ עם איש מקצוע מומחה ומהימן מאפשרים לתכנן את הפרישה באופן שימקסם את ההטבות וישמר את רמת חיים גם לאחר היציאה לגמלאות.
רואה חשבון יהודה לביא – מומחה פיננסי לגיל השלישי
כגמלאים, אתם זכאים למגוון רחב של הטבות והחזרי מס שיכולים להשפיע משמעותית על מצבכם הכלכלי. מחפשים רואה חשבון מקצועי ומהימן לתביעת החזרי מס לפנסיונרים? רואה חשבון יהודה לביא הוא הכתובת.
רואה חשבון יהודה לביא מתמחה בייעוץ מס לגיל השלישי ומסייע לפנסיונרים רבים למקסם את ההטבות המגיעות להם. עם ניסיון של מעל ל- 20 שנים, יהודה לביא מלווה עשרות ואפילו מאות פנסיונרים בשנה, ומסייע להם לקבל את ההחזרים הכספיים המגיעים להם ממגוון מקורות, כגון נכסים, השקעות והכנסות נוספות.
אל תוותרו על הכסף שמגיע לכם! צרו קשר עם יהודה לביא עוד היום במספר – 055-5032459 וקבלו ייעוץ מקצועי ומותאם אישית לצרכים שלכם.