תכנון פרישה לפנסיה הוא תהליך מקיף שמטרתו להבטיח את היציבות הכלכלית שלכם לקראת פרישה מעבודה ויציאה לחיי גמלאות. מעבודה. זהו מעבר משמעותי בחיים, והכנה נכונה יכולה להבטיח איכות חיים גבוהה ושלווה כלכלית בשנים הבאות. רובנו לא מגיעים עם ידע כלכלי עשיר ויכולות מוכחות להתמודד עם שאלות פיננסיות לקראת הזקנה. בנוסף, גיל הפרישה בישראל והמעבר לפנסיה מאפשרת לאזרחים להנות מהטבות מס למיניהן שרובן לא מוכרות ולא תמיד נגישות ל"אזרח הקטן". ייעוץ לפני פרישה הופך את תהליך הפרישה למונגש ונוח יותר, ההיעזרות וההידברות עם יועץ פרישה לגמלאות, רו"ח מוסמך ומיומן במיסוי יכולה להפוך את הגיל השלישי לנוח יותר מבחינה כלכלית עם פחות דאגות, ויותר כסף בחשבון הבנק שלכם.
הסתייעות והתייעצות עם יועץ פרישה יכול לפזר ערפל כלכלי לקראת המעבר ממועסקים לפנסיונרים. החששות של היעדר פרנסה והכנסה יכולים להתחלף בביטחון כלכלי לאחר היחשפות לאפשרויות שיציג בפניכם איש מקצוע, רואה חשבון מוסמך ומיומן. למה חשוב להיוועץ עם רואה חשבון:
רבים נזכרים לפנות לייעוץ פרישה רק לאחר קבלת מכתב מהביטוח או כשכבר התחילו לקבל את הקצבה – אך בנקודה הזו מרבית ההחלטות הקריטיות כבר התקבלו, ולעיתים אי אפשר לשנות אותן. תכנון פרישה מוקדם, אפילו כמה שנים לפני מועד הפרישה, מאפשר לקבל החלטות מושכלות שיכולות לחסוך עשרות אלפי שקלים לאורך זמן. מדובר לא רק בבחירה נכונה של מסלול קצבה, אלא גם בהיערכות למקסום הטבות המס, ביצוע קיבוע זכויות במועד הנכון, מיצוי נקודות זיכוי, ניהול חסכונות בצורה חכמה – ואף מניעת טעויות בלתי הפיכות שעלולות לפגוע בקצבה או בזכויות הפנסיוניות. ייעוץ מקצועי לפני הפרישה הוא לא המלצה – אלא מהלך אסטרטגי שמבטיח עתיד כלכלי יציב ובטוח יותר.
ייעוץ פרישה הינה משימה שדורשת מיומנות: היכרות עם הרגולציה הישראלית בתחום המיסוי, היכרות עם דיני העבודה ומסלולי הפרישה, הבנה כלכלית בתחום ההשקעות והנדל"ן וכמובן קשרים והיכרות עם נבכי מוסדות המיסים בישראל (ביטוח לאומי, מס הכנסה ועוד). מעבר לפן המקצועי קיים העניין האתי וה"בשלותי". ייעוץ לפני פרישה צריך להיעשות ע"י אנשי מקצוע בוגרים שמבינים את משמעות הפרישה, שיש להם ניסיון וגישה לגיל השלישי.
רואה חשבון המתמחה בתכנון פרישה הוא שותף חיוני בתהליך. הוא ילווה אותכם בכל שלבי התכנון, יסייע לכם באיסוף הנתונים, יבצע חישובים מדויקים, ויעניק לכם ייעוץ לקראת פרישה בכל הנוגע לתכנון מס, בחירת מסלולי השקעה וקיבוע זכויות.
ייעוץ פרישה לגמלאות הוא תהליך חשוב ביותר, שדורש ידע מקצועי וניסיון. רואה חשבון מומחה לפרישה יכול לסייע לכם לבנות תוכנית פרישה מותאמת אישית, שתבטיח לכם ולמשפחה שלכם עתיד כלכלי בטוח ושקט נפשי.
יהודה לביא, יועץ פרישה בצפון, הינו רואה חשבון עם ניסיון עשיר של מעל 20 שנים. עיקר עיסוקו הוא בתחום המיסוי, קיבוע ומיצוי זכויות והקלות במס עבור אוכלוסיית הגיל השלישי. מרכז עיסוקו הוא בחיפה והקריות אך אם אתם מחפשים יועץ פרישה בצפון או בשרון, יהודה יוכל לתת לכם מענה מלא לצרכים שלכם.
צרו קשר עם רו"ח יהודה לביא ותקבלו את השירות המקצועי והמסור ביותר.
טלפון 054-5228647
תכנון מוקדם של הפרישה מאפשר למקסם את ההטבות ולהימנע מטעויות יקרות. בשלב מוקדם ניתן להתאים את מסלולי הפנסיה לצרכים האישיים, לנצל הטבות מס, לבצע קיבוע זכויות נכון ולהתכונן להיבטים כמו ביטוח לאומי, קצבאות, ירושות והעברת נכסים. ככל שמתחילים מוקדם יותר – יש יותר שליטה וגמישות בקבלת ההחלטות.
כאשר מגיעים לייעוץ רק לאחר קבלת קצבה או מכתב מחברת הביטוח, חלק מההחלטות החשובות כבר מאחורינו, ולעיתים לא ניתן לשנותן. זה עלול להוביל לתשלום מס מיותר, לבחירה במסלול פנסיוני לא מתאים, ולפגיעה בזכויות עתידיות – ובמקרים מסוימים גם לאובדן של עשרות אלפי שקלים לאורך השנים.
תכנון פרישה כולל ניתוח מלא של מקורות ההכנסה הקיימים והצפויים (קרנות פנסיה, ביטוחי מנהלים, קופות גמל, ביטוח לאומי ועוד), בדיקת זכויות והטבות מס, בניית תזרים הכנסות עתידי, בחירת מסלול קצבה, ושקלול צרכים אישיים כמו ילדים, מצב רפואי או תכנוני ירושה. זהו תהליך פיננסי מקיף שמתבצע בהתאמה אישית.
בהחלט. עצמאים לרוב אינם נהנים מהפרשות פנסיוניות קבועות דרך מקום עבודה, ולכן חשוב עוד יותר עבורם להבין מה מצבם הפנסיוני, אילו קופות קיימות, וכיצד לתכנן נכון את השלב הבא. ייעוץ מקצועי מסייע להם למצות זכויות שלא תמיד ברורות – ולבנות ביטחון כלכלי לעתיד.
יועץ פנסיוני מתמקד במוצרים הפנסיוניים עצמם ובניהול שוטף שלהם. יועץ פרישה, לעומת זאת, מבצע תכנון הוליסטי לקראת הפרישה – כולל התייחסות למיסוי, מיצוי זכויות, אסטרטגיית משיכת קצבאות, תכנון ירושות והתאמות אישיות. לכן, לקראת גיל הפרישה, ייעוץ פרישה מקיף הוא הכלי המדויק והמשתלם ביותר.
