קצבת זקנה ביטוח לאומי- הגשת בקשה

עם ההגעה ל־גיל הפרישה, נדרש הפורש להגיש בקשה לקצבת אזרח ותיק מטעם ביטוח לאומי. מילוי הבקשה כרוך במענה על שאלות שמטרתן לקבוע את גובה הקצבה ואת מועד תחילתה, ולכן חשוב שהפורש יכיר היטב את הוראות החוק ואת זכויותיו כגמלאי לפני שיגיש את הטפסים.

אחד הנושאים המרכזיים שיש לקחת בחשבון הוא האפשרות לבצע דחיית קצבת זקנה, כלומר לדחות את קבלת קצבת הזקנה מביטוח לאומי עד לגיל 70 – צעד שיכול להוביל להגדלת סכום הקצבה החודשית, אך מחייב עמידה ב־מבחן הכנסות.

אפשרות זו רלוונטית במיוחד עבור שכירים ועצמאים שממשיכים לעבוד לאחר גיל הפרישה ומקבלים הכנסות גבוהות, כולל פנסיה חודשית, רווחי הון, ריבית, או הכנסות פסיביות מדמי שכירות. חשוב להבין כי מבחן ההכנסות מתחשב גם בסטטוס התעסוקתי של מגיש הבקשה – האם הוא שכיר, עצמאי או מקבל פנסיה בלבד.

עם ההגעה לגיל 70, קצבת הזקנה ניתנת אוטומטית ללא מבחן הכנסות, אך עד אז, מומלץ להקפיד על דיווח מדויק ושקיפות מלאה בעת מילוי הבקשה, כדי להבטיח את מימוש הזכויות בצורה מלאה.

מילוי הבקשה באופן חלקי או חסר יכול לפגוע בזכויות הפורש ואף לשלול אותן, בנוסף זה יכול לפגוע בגובה סכום קצבת הזקנה של ביטוח לאומי.

חישוב קצבת זקנה ביטוח לאומי

קהילת הפורשים מגיעה לגיל הפרישה ושואלת עצמה: "כמה מקבלים ביטוח לאומי קצבת זקנה?"

סכום קצבת זקנה (ביטוח לאומי) מחושב בהתאם למספר קריטריונים אישיים כמו גיל, ותק בביטוח הלאומי, הכנסות, ותשלומים נוספים. להלן הפרטים הכלליים לתהליך החישוב:

תנאי זכאות:

גיל: נשים וגברים זכאים לקצבת זקנה בהתאם לגיל פרישה (62 לנשים ו-67 לגברים) או גיל הזכאות המוחלט (70).

ותק בביטוח הלאומי: נדרש להיות מבוטח לפחות 10 שנים או להיות תושב ישראל 5 שנים לפני גיל הפרישה.

השלב הבסיסי של חישוב הקצבה:

הקצבה הבסיסית: הקצבה ניתנת ליחידים, ובעלי משפחות יקבלו תוספות.

התוספות: אם יש תלויים (בן/בת זוג וילדים), הקצבה תוגדל עבורם בהתאם

תוספת ותק: מי שעבד ושילם דמי ביטוח לאומי מעל 10 שנים יקבל תוספת של 2% על כל שנה נוספת, עד לתקרה של 50%.

תיאום עם הכנסות נוספות:

אם יש הכנסות מעבודה או הכנסות נוספות אחרי גיל הפרישה, הן עשויות להשפיע על סכום הקצבה,

הכנסות בגבולות מסוימים לא יפגעו בקצבה, אך הכנסות גבוהות עשויות לצמצם את הקצבה או לגרום לעיכוב קבלת הקצבה עד גיל הזכאות המוחלט.

קצבת השלמת הכנסה:

מי שהכנסתו נמוכה מהסכום המינימלי שנקבע יכול להגיש בקשה להשלמת הכנסה בנוסף לקצבת הזקנה.

ביטוח לאומי- קצבת זקנה: תהליך השירות ללקוח

• רואה החשבון לומד את הנתונים של הפורש ואת מאפייני הפרישה.
• היכרות סוגי הכנסות השוטפות של הפורש – עבודה, עסק עצמאי, קצבאות קיימות, דמי שכירות, רווחי הון ועוד.
• בדיקת עמידה בקריטריונים בזכאות לקבלת קצבה.
• רואה החשבון ממלא את הטפסים מול ביטוח לאומי ומפרט את הנתונים של מגיש הבקשה בהתאם לסעיף  לעיל
• לעיתים, רצוי לבחון האם כדאי כלכלית לקבל קצבה עם הגעה לגיל הפרישה או לדחות את הבקשה לקבלת קצבה למועד מאוחר יותר ( למשל הגעה לגיל 70 )וזאת משיקולים כלכליים אשר באים לטובתו של הפורש.

חישוב גובה קצבת זקנה (ביטוח לאומי)- הצורך ברואה חשבון

אנשים בגיל השלישי נעזרים לעיתים קרובות ברואי חשבון בעת הגשת הבקשות לביטוח לאומי, כולל בקשות לקצבת זקנה, מכמה סיבות עיקריות:

• מורכבות הבקשות והטפסים: הגשת בקשה לביטוח לאומי כוללת מילוי טפסים שמכילים סעיפים שונים ומורכבים, וחשוב להקפיד על מילוי נכון ומדויק של הפרטים האישיים, ההכנסות, והוותק. כל טעות קטנה עלולה להוביל לעיכובים בטיפול בבקשה או לדחייתה. רואי חשבון מומחים בהבנת הטפסים והכללים השונים, ולכן הם יכולים לעזור לאנשים בגיל השלישי להימנע מטעויות במילוי הטפסים.
• סיבוכים בתיאום הכנסות: אנשים רבים בגיל השלישי ממשיכים לעבוד או שיש להם מקורות הכנסה נוספים, כמו פנסיה או השקעות. הכנסות אלו עשויות להשפיע על גובה הקצבה או אפילו על זכאות לקצבה, ולכן יש לתאם בין ההכנסות לבין הדרישות של הביטוח הלאומי. רואי חשבון מבינים את החוקים והתקנות בנושא, ומסייעים בתיאום נכון של ההכנסות כדי למנוע קנסות או דרישה להחזר כספים.
• תכנון מס והטבות מס: רואי חשבון יכולים להציע ייעוץ לגבי הטבות מס או פטורים שמגיעים לאנשים בגיל השלישי, ולקשר זאת לבקשות הקצבה. למשל, אדם עשוי להיות זכאי   להגדלת קצבת הזקנה עם דחיית גיל הזכאות או לקבל פטורים ממס על הכנסות  מסוימות, ורואה חשבון יכול לעזור במימוש ההטבות הללו.
• תיקון טעויות והגשת ערעורים: במקרים בהם הביטוח הלאומי דוחה את הבקשה או מתעוררות שאלות בקשר לחישוב גובה הקצבה או במידה וקיימות נסיבות מיוחדות , רואה חשבון יכול לייצג את הפונה, להגיש ערעורים בשמו, ולסייע בתיקון טעויות או אי הבנות. כיוון שהמערכת לעיתים מורכבת מבחינה בירוקרטית, סיוע מקצועי יכול לזרז את התהליך ולמנוע עיכובים מיותרים.

הסכנות בהגשת טפסים באופן שגוי:

• עיכוב בתשלום הקצבה: טפסים שהוגשו בצורה לא נכונה עלולים לעכב את קבלת הקצבה, ולעיתים נדרשות מספר פניות ותיקונים כדי להשלים את התהליך.
• דחיית הבקשה: טעות מהותית עלולה לגרום לדחיית הבקשה, מה שיצריך תהליך של הגשת ערעור, שיכול לקחת זמן רב ולהיות מסובך.
• קנסות או דרישה להחזר כספים: טעות בדיווח הכנסות יכולה לגרום לתשלום יתר של קצבה, והביטוח הלאומי עלול לדרוש החזר של סכומים שניתנו בטעות, כולל קנסות במקרה של דיווח שגוי במכוון.
• אובדן הטבות: במקרים בהם לא מתבצעת בדיקה מדוקדקת של הטבות מס או זכויות נוספות, האדם המבקש עלול להפסיד זכויות שמגיעות לו.

לכן, השימוש בשירותי רואי חשבון מסייע להפחית את הסיכון לטעויות, לזרז את התהליך, ולהבטיח שהבקשה מוגשת בצורה נכונה ומדויקת.

כמה אני אקבל קצבת זקנה?

סכום קצבת הזקנה משתנה מאדם לאדם ותלוי במספר קריטריונים אישיים. בין הגורמים המשפיעים: האם קיימת זכאות לקצבת שארים, תוספת עבור בן/בת זוג או ילדים, גיל תחילת הקצבה (65 או 70), וכן מצב משפחתי, רמת הכנסה חודשית והאם הנך זכאי לתוספות לפי קריטריונים סוציאליים.

בנוסף, קיימת משמעות גדולה לעניין מבחן ההכנסות – שכן סכום קצבת הזקנה לפי מבחן הכנסות עשוי להשתנות משמעותית, במיוחד למי שעדיין עובד או מקבל פנסיה חודשית, רווחים מהון או הכנסות פסיביות כמו שכירות או ריבית.

חישוב קצבת אזרח ותיק – משתנים מרכזיים:

חישוב קצבת אזרח ותיק מתבצע לפי נוסחה הכוללת מספר פרמטרים שמושפעים מהמצב האישי של כל אדם. בין המשתנים המרכזיים:

• גיל קבלת הקצבה – פרישה רגילה לעומת דחייה עד גיל 70
• סטטוס משפחתי – האם יש בן/בת זוג והאם קיימת זכאות לתוספת
• מספר שנות ביטוח והפרשות לביטוח לאומי לאורך השנים
• הכנסות נוספות – כגון פנסיה, שכירות, ריבית או רווחי הון
• עמידה או אי עמידה ב־מבחן ההכנסות של ביטוח לאומי

בשל המורכבות של החישוב, מומלץ לבדוק את הנתונים האישיים באתר הביטוח הלאומי או לפנות לייעוץ מקצועי שיסייע להעריך את גובה הקצבה הצפויה ולהבטיח מיצוי זכויות מלא.

רואה חשבון יהודה לביא- טיפול מסור מול רשויות המס וביטוח לאומי

במהלך הבדיקה והטיפול בתיק שתעשה ע"י רואה החשבון תתבצע בדיקה של מקורות ההכנסה השונים. מעל סכום מסוים של הכנסות עלולה הקצבה להתקבל באופן חלקי או להישלל. יחד עם זאת  קיים סיכוי לא קטן כי במהלך התהליך יתברר כי קיימות לפורש זכויות שלא היו ידועות לו ואנו נסייע לו במימושן.

רואה חשבון יהודה לביא הוסמך בשנת 2004, בנוסף יש ליהודה תואר ראשון בסטטיסטיקה ובעל רישיון בודק שכר מוסמך של משרד העבודה. כמו כן, עבר הכשרה מקיפה בקורס פנסיוני מתקדם בתחום מיסוי והכוונה לפרישה. לאחר סיום הסטאג' ורכישת ניסיון הקים יהודה את המשרד שלו שפועל משנת 2008 במתכונתו הנוכחית בחיפה.

יהודה לביא פעיל בתחום ראיית החשבון למעלה מעשרים שנים. עיקר פעילותו בחיפה, יחד עם זאת בעידן הדיגיטלי החדש ניתן לספק שירותים רלוונטיים בכל ולכל מקום בארץ.

המשרד מספק ליחידים סל פתרונות מיסוי מול הרשויות: מס הכנסה, ביטוח לאומי ומול חברות ביטוח, אינטגרציה בין תחומי המס השונים, והגעה לכדי מיצוי מקסימלי של זכויות היחיד וכמו כן הגשת דיווחים ודוחות מס, ובמקרה הצורך דיונים מול רשות המיסים.

צרו קשר עם רו"ח יהודה לביא ותקבלו את השירות המקצועי והמסור ביותר. טלפון 055-5032459